Hypotéky, spoření, investice a refinancování

text text text text

Zlato je jistota v každé době

Hypotéka od nás, bydlení pro Vás

Dobré pojištění není zbytečnost

Nenechte své peníze zahálet



Velké možnosti Skupinového pojištění zaměstnanců

Skupinové pojištění zaměstnanců Už jste se někdy jako zaměstnavatelé zamysleli, co by následovalo, pokud by se vašemu zaměstnanci stal na pracovišti vážný úraz a, nedej bože, kdyby na následky úrazu zemřel? Pokud ano, je tento článek přesně to pravé pro vás. Pamatujete si na nehodu Pendolina a polského kamionu? Strojvůdci nakonec pomohla solidarita cizích lidí. Těch pár tisíc, které dostal od zaměstnavatele, by mu určitě moc nepomohlo a tak mu lidé poslali na solidární účet skoro 3 miliony. Nikdo už ale neví, že několik měsíců poté byl za podobných okolností zraněn strojvůdce, který měl podobné následky. Tomu už ale lidé nepomohli. Lidé nebudou finančně pomáhat každému zraněnému, ale vy to můžete udělat a nebude vás to zas tolik stát. Pomůže vám právě Skupinové pojištění. Skupinové pojištění je zaměstnavateli velmi oblíbené pro svou jednoduchost, praktičnost a flexibilitu. Bývá poskytováno jako benefit, který pomáhá zabezpečit zaměstnance a jejich rodiny nejen v případě smrti pojištěného zaměstnance. Zaměstnavateli také přináší částečné krytí v případě pracovního úrazu zaměstnance.   Přehled pojistných rizik Pojištění pro případ smrtiPojištění úplné trvalé invalidityPojištění závažných onemocněníPojištění smrti úrazemPojištění trvalých následků úrazuPojištění doby nezbytné léčby Pojištění zlomenin a popáleninPojištění chirurgického zákrokuPojištění hospitalizace a následné rekonvalescencePojištění závažných trvalých následků úrazuPojištění pracovní neschopnosti   Shrnutí výhod Skupinového pojištění oblíbený benefit u nadnárodních firem, penetrace u lokálních firem téměř žádná; jednoduchá administrativa: Nezkoumáme zdravotní stav klienta do vysokých pojistných částek (platí pro skupiny 10 a více zaměstnanců); „Pre-existing conditions“ – plníme i v případě, že pojistná událost nastala v souvislosti s nemocí diagnostikovanou před počátkem pojištění (platí pro smrt z jakýchkoli příčin); celosvětová platnost 24 hodin denně / 7 dní v týdnu; smlouva spravována pouze pomoci e-mailů mezi firmou a přiřazeným administrátorem smlouvy. Např. při změnách v seznamu pojištěných zaměstnanců; celá firma pojištěna jednou pojistnou smlouvu bez nutnosti podpisu jednotlivých zaměstnanců, v případě ukončení pracovního poměru zaměstnance pojištění zaměstnance končí; výrazně nižší cena než v individuálním pojištění; další vhodný doplněk k daňově zvýhodněným produktům s příspěvkem zaměstnavatele, aneb kdo bude spořit zaměstnanci na důchod po vážném úrazu, nemoci, ...     PŘÍKLAD: Lehký průmysl, 298 pojištěných zaměstnanců,management, výroba pojištění pojistnáčástka měsíční pojistnéza 1 pojištěného Smrt následkem úrazuÚplná invalidita následkem úrazuTrvalé následky úrazu s 500% progresí 1.000.000,-1.000.000,-1.000.000,- 205,-     Ve smlouvě můžete vytvořit jednu či více skupin (např. soustružníci, úředníci, management), které individuálně nastavíte podle konkrétních potřeb skupiny. Také si můžete vybrat, zda nastavíte pojistné na pevně danou částku, nebo ve výši 24 násobku hrubého příjmu.   Skupinové pojištění poskytuje mnohem více možností a proto vám nabízíme vypracování návrhu na míru. Kontaktujte nás pomocí webu Hypodílna.cz nebo na Facebooku, a domluvte si osobní schůzku.      Radim Fichtner Mobil: +420 725 600 873 E-mail: fichtner@hypodilna.cz| FB: Hypodílnaweb:    www.hypodilna.cz | www.realitydilna.cz Informace Vám podáme i na naší Facebookové stránce  #pojištění #zaměstnanec #zaměstnanci #zaměstnavatel #zaměstnavatelé 

16.03.2017 celý článek

Daňové výhody, státní příspěvky a benefitní programy zase výhodnější

Změny v penzijním a životním pojištění pomohou zaměstnancům i zaměstnavatelům Chcete plně využívat možnosti spoření, státních příspěvků a úlev, které vám umožňuje zákon? Tak to se vám rozhodně vyplatí pravidelně sledovat aktuální novinky a možnosti. V tomto roce jde o silnou kombinaci vyššího zaměstnaneckého benefitu, vyšší nezdanitelné části základu daně a výhodnější mimořádné vklady. A zpozorněte, protože by byla velká škoda dané výhody nevyužívat. Jde totiž o nezanedbatelné částky, které zase o něco zlepší vaše osobní finance. Například začátkem roku 2017 nastaly významné změny v oblasti daňových výhod penzijního a životního pojištění. Jednou z novinek je zvýšení úhrnného ročního limitu pro osvobození daně z příjmů fyzických osob a plateb sociálního a zdravotního pojištění u příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění s příspěvkem od státu, penzijní spoření a doplňkové penzijní spoření či soukromé životní pojištění, a to z původních 30 000 Kč na 50 000 Kč.  Další změnou je dvojnásobné zvýšení maximálních částek, které si jako zaměstnanec můžete odečíst ze základu daně z vlastních příspěvků na produkty penzijního spoření a životního pojištění. V současné době je maximální částka 24 000 Kč za penzijní spoření a 24 000 Kč za životní pojištění. Navíc se změnil způsob výpočtu odečitatelné částky. V případě penzijního spoření lze odečíst část příspěvků, které během roku přesáhly výši 1 000 Kč, které jsou podpořeny státním příspěvkem ve výši 350 Kč. Nezdanitelnou část základu daně můžete uplatnit v rámci ročního zúčtování i daňového přiznání.  Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani Vlastní měsíční platba 100,- 300,- 500,- 800,- 1.000,- 1.500,- 2.000,- 3.000,- Státní příspěvek měsíčně 0,- 90,- 130,- 190,- 230,- 230,- 230,- 230,- Roční daňová úspora 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- 900,- 1.800,- 3.600,- Součet výhod za rok 0,- 1.080,- 1.560,- 2.280,- 2.760,- 3.660,- 4.560,- 6.360,- informace jsou platné od 01.01.2017 a bude je možno použít nejdříve pro DP 2017   Pokud se v problematice nevyznáte a rádi byste se o možnostech příspěvků dozvěděli více, obraťte se na odborníky z Hypodílny, kteří sestavují pro zaměstnavatele benefitní programy a zaměstnancům pomáhají s nastavením a servisem daňově uznatelných produktů s ohledem na maximalizaci celkových výhod. Legislativní změny v oblasti penzijního a životního pojištění jsou dobrou zprávou pro zaměstnance, ale také pro zaměstnavatele. Právě oni totiž často využívají tyto příspěvky jako motivaci a bonusy. Mohou totiž takto svým zaměstnancům „přidat“ a podpořit je ve spoření na penzi a ochránit je před ranami osudu. Zároveň však nemusí tyto příspěvky danit ani za tyto příspěvky odvádět zdravotní a sociální pojištění , a to až do celkové výše 50 000 Kč ročně = až 4 166 Kč měsíčně namísto původních 2 500 Kč. V některých odborných médiích se objevily články upozorňující na rozdílný výpočet nezdanitelné části základu daně u penzijního a doplňkového penzijního pojištění. Nenechte se zmýlit, jedná se o mylné informace. Oba produkty patří do III. důchodového pilíře.      Radim Fichtner Mobil: +420 725 600 873 E-mail: fichtner@hypodilna.cz| FB: Hypodílnaweb:    www.hypodilna.cz | www.realitydilna.cz Informace vám podáme i na naší Facebookové stránce   #penze #benefity #daně #penzijníspoření #pojištění #životnípojištění #odečetzdaně #odpočet #spoření #zaměstnaneckébenefity #odpočet #státnípříspěvek #státnípodpora

23.02.2017 celý článek

Poslední možnost nízkého úroku

 Většina bank zvýšila úrokové sazby nad úroveň 2 % p.a. Jsou zde i poslední nabídky výhodnějších úroků Již v listopadu 2016 začaly banky měnit podmínky poskytování hypotečních úvěrů, a mezi tím přišlo i na zvyšení úrokových sazeb a to až o +0,6 %. Proč? Odpověď najdete v článku Novinky v hypotékách 2017. V přiložené tabulce vidíte nárůst úrokových sazeb po začátku účinnosti nového zákona o spotřebitelském úvěru u UCB a České spořitelny. Aktuálně však máme možnost do 15.01.2016 získat úrokovou sazbu v rozmezí 1,69 % - 1,89 %. Pokud přemýšlíte nad tím, proč je naše nabídky zajímavější než aktuální úrok UCB, tak vám odpovím hned. Jde o to, že UCB tuto úrokovou sazbu podmiňuje uzavřením pojištění úvěru, otevřením účtu a kreditní kartou. V naší nabídce jde pouze o uzavření aktivního účtu. Další informace vám rádi poskytneme osobně v Hypodílna.cz, nebo na naší Facebookové stránce.              

04.01.2017 celý článek

Novinky v hypotékách 2017

Co přinese rok 2017 za změny v úvěrech Ukončení nebo omezení 100% hypotéky na základě doporučení ČNB ČNB vydala v loňském roce doporučení bankám neposkytovat tzv. 100 % hypotéky s tím, že se bude tento poměr dále snižovat. Od 01/2017 bude poskytováno maximálně 95 % a asi od 04/2017 se sníží maximum úvěru až na 90 % ze zástavní hodnoty zastavované nemovitosti/nemovitostí. Proto se v budoucnosti stanou hypotéky pro lidi bez naspořených peněz, nebo s dostatečnou zástavou (LTV) nedostupné. „Pokud však nemáte naspořeno 10 % z kupní ceny, nemusíte ještě zoufat, i tuto situaci dokážeme pro naše klienty v Hypodílně řešit kombinací hypotéky a úvěru ze stavebního spoření“ říká Radim Fichtner (hlavní konzultant Hypodílna.cz). Problémy s daní z nabytí nemovitosti Od 11/2016 se mění podmínky pro plátce daně z nabytí nemovitosti (4 %), kdy se plátcem daně stává kupující. Tomu se může stát, že bude potřebovat až 14 % naspořených peněz (10 % koupě + 4 % daň). Přestože dosavadní informace tvrdí, že banky nezahrnou daň z nabytí nemovitosti do hypotéky, ale to již není pravda ,a některé z bank již dokáží za určitých podmínek poskytnout část hypotéky na zaplacení daně. „v tomto případě není řešení pouze v kombinaci hypotéky s úvěrem ze stavebního spoření, ale dokážeme za přesně daných podmínek zajistit financování pouze hypotékou, která poskytuje výhodnější podmínky než jiná řešení“ říká Radim Fichtner (hlavní konzultant Hypodílna.cz).   Mnohem větší a přísnější kontrola bonity žadatele Na základě nového zákona 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, přicházejí nové povinnosti a podmínky pro poskytovatele hypotečního úvěru. Poskytovatel úvěru například musí mnohem přísněji posoudit finanční možnosti žadatele (příjmy, výdaje, jak splácel a splácí své závazky, atd.). Pokud to neudělá, může to znamenat hodně problémů, jelikož klient může do 3 let od podpisu úvěrové smlouvy vznést námitku a tím docílit neplatnost smlouvy. Aktuální jistinu poskytnutého úvěru (již neplatí úroky), by musel splácet pouze podle svých možností. S nadsázkou bych řekl, že založí dlouhou rodinnou tradici ve splácení úvěru svých předků. Mimořádné splátky zdarma, nebo s minimální sankcí Příchodem nového zákona vzniká možnost mimořádných splátek zdarma, a to ve výši 25 % z poskytnutého úvěru jednou za 12 měsíců. To však není až tak nová služba, jak tvrdí média a politici. Většina bank již umožňovala mimořádnou splátku ve výši 20-25 % 1x za 12 měsíců a dokonce i splacení celého úvěru bez sankce. Aktuálně bude klient moci předčasně splatit i celý úvěr, a to v případech úmrtí, dlouhodobé nemoci a invalidity dlužníka, nebo jeho partnera. Při prodeji nemovitosti financované hypotečním úvěrem, nebo zastavovanou nemovitostí po 2 letech od poskytnutí úvěru, banka může banka požadovat 1 % ze splácené částky, ale maximálně 50.000,-. Pokud bude klient splácet úvěr z jiných důvodů, bude mu moci banka naúčtovat účelně vynaložené náklady, které jí mimořádnou splátkou vznikají. Přicházejí výhody, ale i problémy pro žadatele Žadatele jistě potěší zprávy o možnostech mimořádných splátek zdarma, případně za minimální sankci. Bohužel každá mince má dvě strany. Většinu žadatelů omezí v získání vlastní nemovitosti snížení maximální výše poskytnutého úvěru na 9 0% LTV, Zrušení hypoték bez prokazování příjmů, nebo „obratových úvěrů“ u kterých se vypočítával příjem z obratu a ne ze základu daně. Podmínky nastavené ČNB a novým zákonem o spotřebitelském zákonu tak výrazně omezí možnost získání úvěru OSVČ/živnostníkům, kteří využívají paušály, a přestože mají naspořeno a na splácení finance mají. Banky z obav o ztráty na základě mimořádných splátek již zvyšují úrokové sazby i o 0,6 %, a informují, že to není konec (viz. článek).       Radim Fichtner   Mobil: +420 725 600 873 E-mail: fichtner@hypodilna.cz| FB: Hypodílnaweb:    www.hypodilna.cz | www.realitydilna.cz   Informace vám podáme i na naší Facebookové stránce   #hypotéka #úvěr #spotřebitelskýúvěr #úrok #100%hypotéka #hypodilna #realitydílna #mimořádnásplátka #úroky #hypotéky #zástava   

01.01.2017 celý článek

Budete moci pomoct Vašemu zvířecímu příteli?

Páníčkové, pozor – jste připraveni pomoci svému čtyřnohému příteli? Kočka i pes jsou čtyřnozí přátelé, kteří nám přináší do života plno radosti, úžasných chvil a často jsou nejlepšími přáteli v těžkých životních situacích. Jenže vše má dvě strany a musíme si uvědomit, že i pejskové a kočky mohou být nemocní, mohou se zranit či svou rozpustilou neopatrností způsobit i nemalé škody na zdraví a majetku. Ošetření a hospitalizace není zrovna levné. Ceny za operace a léčbu mohou dosáhnout několika desítek tisíc korun. Měli byste proto vědět, že i pro vašeho mazlíčka lze sjednat pojištění. Díky němu už nikdy nebudete muset řešit problém, že nemáte dost peněz na kvalitní veterinární léčbu! Jak funguje a na kolik vás vyjde? Peníze hrají roli! Možná si říkáte, že vám bude jedno, kolik za léčbu vašeho kamaráda zaplatíte, a nejspíše by to byla i pravda. Ovšem jen do chvíle, než ona situace nastane. Většinou stačí jen chvilka nepozornosti a váš pes se ošklivě zraní, a navíc je třeba si uvědomit, že zejména čistokrevní psi jsou náchylní k onemocnění kloubů. Veterinární léčba se v obou případech dostává do vysokých čísel, kdy se za operaci platí i desetitisíce korun, a i následná léčba se může hodně prodloužit, a tím i prodražit Určitě se proto vyplatí myslet na budoucnost a na takové případy se připravit. Přijít může i taková situace, že bude nutné pejska či kočičku utratit. Je to možná trochu sobecké, ovšem i v takovém případě je třeba myslet na peníze. Uvědomte si, že jste do života zvířete investovali peníze, které lze díky pojištění získat zpět. Jen  pojistka na blbost nestačí Někteří majitelé psů a koček spoléhají na vlastní pojištění odpovědnosti, tzv. pojistky na blbost, jehož součástí bývá i pojištění domácího mazlíčka. Jedná se však pouze o pojištění případných škod, které zvíře neúmyslně způsobí. Tento druh pojistky v žádném případě nepokrývá náklady, které přináší veterinární léčba. Speciální pojištění domácích mazlíčků získáte snadno Proč byste měli o pojištění domácích mazlíčků uvažovat? Hlavním důvodem je, že se jedná o jediný druh pojistky, který ochrání majitele domácího mazlíčka před vysokými výdaji, nebo dokonce před situací, že na dostatečnou léčbu svého kamaráda nebudete mít peníze. Pojistíte se pro případ léčby úrazu i nemoci, pro případ uhynutí i utracení, a pro případ, když zvíře způsobí škodu na zdraví, majetku i škodu finanční. Vše je tak jednoduché a pak už máte klid Na otázky ohledně pojištění domácího zvířete vám rychle odpovíme na Hypodílna.cz, nebo fichtner@hypodilna.cz. Nečekejte, až bude pozdě. Informace Vám podáme i na naší Facebookové stránce. Radim Fichtner Mobil: +420 725 600 873 E-mail: fichtner@hypodilna.cz| FB: Hypodílnaweb:    www.hypodilna.cz | www.realitydilna.cz

27.07.2016 celý článek

Partneři
Výběr Hypotéky.cz
Reality Dílna.cz
Výběr Banky.cz