Hypotéky, spoření, investice a refinancování

text text text text

Zlato je jistota v každé době

Hypotéka od nás, bydlení pro Vás

Dobré pojištění není zbytečnost

Nenechte své peníze zahálet



Daňové přiznání musíte podat elektronicky. Jinak Vám hrozí pokuta.

Jestlipak víte, že již od loňského roku platí povinnost podání přiznání k dani elektronickou formou? Týká se to subjektů, které mají podle zákona datovou schránku povinně, ale také každého, kdo si „datovku“ pořídil dobrovolně. Nesplnění této povinnosti zavání pokutou ve výši až 50 000 Kč. Uživatelé datových schránek, kteří musí podávat daňové přiznání elektronicky, mohou dostat pokutu ve výši dvou tisíc korun. Od 1. ledna 2015 se povinnost elektronické komunikace rozšířila také na subjekty se zpřístupněnou datovou schránkou a povinností mít účetní závěrku ověřenou auditorem. A to bez ohledu na to, zda se jedná o plátce DPH, fyzickou či právnickou osobu podnikající nebo nepodnikající. Pokuta ve výši 2000 Kč nemusí být konečná – správce daně může daňovému subjektu uložit pokutu do 50 000 Kč, pokud svým jednáním výrazně zkomplikuje správu daní. Úředníci tyto případy posuzují individuálně a postihují především subjekty, které se proviní opakovaně. Zatímco větší firmy s podáním přiznání elektronickou formou zkušenosti mají, na pozoru by měli být menší podnikatelé, kteří si datovou schránku nebo elektronický podpis zařídili z vlastní vůle. Mimo jiné také zaměstnanci, kteří si z nějakého důvodu zpracovávají přiznání sami namísto svého zaměstnavatele. Neplaťte vyšší daně, než skutečně musíte V souvislosti s daňovým přiznáním pro rok 2015 by vás měly zajímat odečitatelné položky a slevy na dani. Specialista Radim Fichtner (www.hypodilna.cz) podotýká, že není důvod platit celých 15 % z příjmů. Ušetřit lze odpočtem úroků z hypotéčního úvěru či z úvěru ze stavebního spoření, a to až o 45 000 Kč. Dále pak odpočtem penzijního připojištění, díky kterému může být základ daně nižší o 12 000 Kč. Stejnou částku může základ daně snížit také odpočet na životní pojištění. Chcete-li se o odpočtech a slevách na dani dozvědět více, kontaktujte Radima Fichtnera (Facebook), který vám poskytne veškeré potřebné informace.   HYPODÍLNA|FB: Hypodílna  REALITYDÍLNA|FB: Realitydílna  Člen Realitní komory ČRMobil: +420 725 600 873 E-mail: fichtner@realitydilna.czweb:    www.hypodilna.cz | www.realitydilna.cz

15.03.2016 celý článek

Neplaťte vyšší daně než musíte !!!

S blížícím se termínem odevzdání daňového přiznání hledají živnostníci způsob, jak nejvíce ušetřit na daních. Pokud jste doposud každoročně platili celých 15 % z vašich příjmů, měli byste se seznámit s odčitatelnými položkami a slevami na dani. V daňovém přiznání za rok 2015 můžete ušetřit nemalé částky. V následujících řádcích vám prozradíme, jaké položky vám ukrojí z velkého koláče daňového základu. Jak už samotný název napovídá, odčitatelné položky se odečítají od základu daně. Teprve po snížení základu daně se počítá 15% daň z příjmu, kterou musíte státu zaplatit. Odpočet za hypoteční úroky První šetřící variantou je odpočet úroků z hypotečního úvěru či z úvěru ze stavebního spoření. Odečíst si můžete maximálně 300 000 Kč, čímž si snížíte daň z příjmu až o 45 000 Kč. Za určitých podmínek může úroky odečítat i více daňových poplatníků. K daňovému přiznání však musíte přiložit potvrzení za rok 2015, které vám vystaví banka či stavební spořitelna. Odpočet na penzijní připojištění Penzijní připojištění se státním příspěvkem vám může základ daně snížit o 12 000 Kč. Odečítat z daně můžete částku kterou jste v roce 2015 zaplatili do penzijního fondu nad 12 000 Kč. Pro využití maximálního odpočtu je třeba odvést 24 000 Kč za rok. Nicméně odečítá se částka, která se rovná úhrnu vámi zaplacených příspěvků snížených o státní příspěvek ve výši 12 000 Kč. V praxi to znamená, že odpočet na penzijní připojištění můžete uplatnit v okamžiku, kdy ročně přispějete na své penzijní připojištění více než 12 000 Kč. Odpočet na životní pojištění Další možností, která vám sníží základ daně až o 12 000 Kč, je životní pojištění. Dokonce tento odečet uplatníte v okamžiku, kdy máte uzavřeno více smluv s pojišťovnami. ALE POZOR!! Odpočítává se pouze částka placená na životní pojištění, ne na spoření, takže pokud platíte vysoké pojistné neznamená to, že máte životní pojištění správně nastavené a můžete si ho celé odečítat z daní. Pokud si nejste jisti kontaktujte Hypodílna.cz nebo na FB: Hypodílna Slevy na dani Základ daně vám sníží také slevy na dani, přičemž na poplatníka je roční sleva na dani 24 840 Kč. Dále na druhého z manželů bez příjmů je sleva 24 840 Kč, na druhého z manželů bez příjmů a současně držitele ZTP/P je sleva ve výši 49 680 Kč. Pokud pobíráte invalidní důchod prvního a druhého stupně, sleva činí 2 520 Kč, a u třetího stupně se částka zvyšuje na 5 040 Kč. Držitelé průkazu ZTP/P si snižují základ daně o 16 140 Kč a studenti o 4 020 Kč. Neplaťte na daních více, než musíte.   HYPODÍLNA|FB: Hypodílna  REALITYDÍLNA|FB: Realitydílna  Člen Realitní komory ČR Mobil: +420 725 600 873 E-mail: fichtner@realitydilna.cz web:    www.hypodilna.cz | www.realitydilna.cz

07.03.2016 celý článek

Pojištění nemovitosti versus domácnosti

Pokud si pořídíte nemovitost a to jak koupí či výstavbou, z vlastních úspor nebo za pomoci Hypotečního úvěru, vždy přijde myšlenka na pojištění. Co ale vlastně pojistit abyste byli pojištěni výhodně? To znamená nebýt podpojištěn ani přepojištěn. Obě varianty znamenají, že platíte peníze zbytečně. Co teda pojistit? -          v ČR je přes 5 a půl milionů domů a bytů -          30% lidí se bojí ztráty bydlení -          dovolil bych si oponovat... praxe říká min. 50% lidí neví, jaký je rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti   Pojmy: Pojištění nemovitosti Týka se: oken a dveří malby, podlahy střechy všemi pevnými součástmi vybavení na zahradě, bazény, kolny, altany   Pojišťuje se na celou pojistnou částku (cenu domu při ZNOVUPOSTAVENÍ) Předchází ztrátě střechy nad hlavou Rizika, před kterými chrání: komplexní živel (požár, povodeň, záplava, úder blesku, krupobití, vichřice, apod.). vodovodní škody (prasklé potrubí), srážky, zkrat a další vandalismus a odcizení (platí pro okapy, satelity atd) škody na fasádě a skle ztráta vody (úhrada za vodné při úniku)   Pojištění domácnosti: Týká se: veškerého vnitřního vybavení – nábytku, skla a elektroniky osobních věcí = oblečení, hygienické potřeby a další pojištění domácích zvířat, kol, lyží atd (i ve sklepě a garáži) pojištění peněz   Pojišťuje se na hodnotu vnitřního vybavení (cena na ZNOVUPOŘÍZENÍ VŠECH věcí) Předchází ztrátě movitého majetku Rizika, před kterými chrání: komplexní živel (požár, povodeň, záplava, úder blesku, krupobití, vichřice, apod.). vodovodní škody (prasklé potrubí), srážky, zkrat a další vandalismus a odcizení (krádež, vloupání, ale i přepadení na ulici = náhrada osobních věcí!!! ) a  další   Praktické příklady: Nemovitost: použijeme pokud Vám praskne kohoutek ve zdi, ze kterého pouštíte pomocí hadice vodu do pračky a následkem toho Vám nebo sousedům vznikne škoda. Domácnost: použijeme v případě, kdy nám stejná škoda jako v minulém případě vznikne prasknutím přívodní hadice. Ta již totiž není součástí nemovitosti.   Kdy jste naposledy viděli svou smlouvu o pojištění nemovitosti či domácnosti? Je to déle jak pět let? Aktualizujte pravidelně své pojistné smlouvy! Průběžně by měla kontrola a revize probíhat po dvou letech, ale především !!!kdykoli, dojde-li k rekonstrukci či zakoupení nějakého nového vybavení!!! -          19 % lidí pojistné smlouvy kontroluje při významnějších životních změnách -          30 % své smlouvy nekontroluje ani při změnách!   Znáte pojem podpojištění?V případě pojistné události je hrozba sankce, pokud likvidátor určí, že hodnota pojištěného objektu je vyšší, než pojistná částka  - pojištění je třeba sjednat na CELOU HODNOTU. Jak ji určit?   Je důležité říct si, co by se stalo, kdyby celý rodinný dům zničil požár? Kolik peněz by by bylo potřeba k tomu, abychom mohli pokračovat v bydlení? Kolik stojí nové postavení domu? Kolik nové vybavení, a to včetně plné ledničky, šatní skříně a osobních věcí (náklady na nové brýle!) ?? Z toho VŠEHO je třeba vycházet při určování částky k pojištění. Nejvíce se bojíme: požáru havárie vody vloupání   Důležité je tedy pojištění proti živlům jako je požár, povodeň, krupobití, vichřice v kombinaci s pojištěním proti vodovodním škodám a proti krádeži. Pojištění může být levnější, pokud máme určité prvky zabezpečení. Druhy zabezpečení, které znamenají slevu: bezpečnostní dveře elektronický zabezpečovací systém mechanické mříže, rolety Víte, že k pojištění dnes už standardně patří asistenční služby? Tato asistence zahrnuje: -          službu instalatéra -          elektrikáře -          plynaře -          zámečníka   nejčastěji se využívá při zabouchnutí klíčů či jejich krádeži výměna zámku stojí někdy až 3 a půl tisíce = u kvalitního pojištění domácnosti je výměna zdarma!     Víte, co Vás zachrání před finančními potížemi, pokud vyplavíte souseda?   Pojištění občanské odpovědnosti příslušníků pojištěné domácnosti kryje do určité výše například: škody z užívání bytu (vyplavení, požár) škody mimo bydliště v obchodě shozené regály na návštěvě u přátel při hře dětí či domácích mazlíčků při rekreačním sportu   Více informací včetně kontroly pojistek, které Vám pomůžou ušetřit peníze Vám poskytneme pokud nás budete kontaktovat na našich stránkách

10.02.2015 celý článek

Příjem z podnikání a úvěry

Každý z drobných podnikatelů se snaží na daňovém přiznání vykouzlit pomocí paušálů a úlev co nejnižší základ pro výpočet daně. Ovšem, co když budete chtít požádat o úvěr? Jakou úspěšnost máte jakožto malý podnikatel, při žádosti o hypotéku a co Vám může podrazit nohy, když si potřebuje zajistit touto formou bydlení? To je cílem následujícího článku. U většiny menších podnikatelů je zisk úvěru komplikovaný a ne vždy se časová a fyzická investice vrátí, jak předpokládáme. Paušální výdaje, slevy na dani a jsme na nule. V takovém případě nám banky v žádném případě nepůjčí. Situace vypadá tak, že dle daňového přiznání máme příjem kolem deseti tisíc, což na požadovaný úvěr pochopitelně nestačí a hypoteční poskytovatelé dávají ruce pryč. Některé banky se mohou nakonec uvolit a nabídnou Vám sníženou půjčku cca do 500 tisíc Kč.Banky totiž moc dobře ví, že máte skutečné příjmy obvykle daleko větší, ale nezajímá je to. Zaměstnanec za stejných podmínek doloží svůj plat a úvěr pravděpodobně získá bez problémů. Jak na to, když úvěr skutečně potřebujeme?Požádáme si o hypotéční úvěr z obratu, ve kterém vypočítává banka naši schopnost splácet tak, že dvanácti vydělí určité procento z celkových příjmů (každá banka má jiné, ale většinou 20 % z příjmů). Z tohoto výpočtu vznikne číslo, které banka určí průměrným měsíčním příjmem. Jsme-li například distributorem (nakupujeme zboží a následně prodáváme), je zde značný rozdíl mezi ziskem a obratem – zatímco zisk je ve své podstatě v řádech desetitisíců, obrat z obchodu může být milionový. Znamená to, že máme vyřešeno?Zní to jednoduše, avšak za to, že nám bude uznán příjem z obratu a nikoliv z čistého zisku, zaplatíme přirážku za riziko. Čili veškerá úspora na daních se proti nám obrátí při žádosti o úvěr. Riziková přirážka je ve výši až jednoho procenta na úrokové sazbě a banky od ní neustoupí. Kromě toho, že bude hypotéka dražší, některé banky mají zavedené další specifické podmínky při dokládání příjmů z obratu.Buď Vám půjčí třeba jen 70 % hodnoty zastavované nemovitosti, nebo i 90 %, opět s nárůstem sazby. Dále Vám mohou omezovat akceptovanou výši příjmu, nebo rozhodují o tom, jak dlouho budete splácet (max. 20 let). Každá banka má navíc podmínky zcela odlišné a proto si my, nebo náš hypoteční poradce, oběháme slušné kolečko, abychom zajistili to skutečně nejlepší. Existuje nějaké další řešení? Ano, stačí uplatnit reálné náklady do daňového přiznání, své příjmy skutečně zdanit a na úvěr dosáhnout.Je nicméně těžké odhadovat, zda dodatečné daňové přiznání a doplacení daně se vyplatí více, než vyšší úroková sazba. Vyřešit to lze například žádostí o úvěr se spoludlužníkem, který příjmy může doložit ze zaměstnání, nebo na základě daňového přiznání, které vykazuje lepší hodnoty.   Veronika JíšováManažerkaMobil:    +420 739 000 283E-mail:  jisova@hypodilna.cz

26.02.2014 celý článek

II. pilíř: projekt, kterému se nedává šance

O penzijní reformě a druhém pilíři bylo za poslední tři roky napsáno mnoho článků, natočeno plno reportáží a proběhlo nespočet diskuzí. Nová vláda v čele s ČSSD uvažuje o zrušení tohoto pilíře od roku 2016 kvůli jeho nevýhodnosti pro většinu obyvatel, malému počtu zájemců apod. Ovšem je potřeba se nad tímto krokem zamyslet a poupravit určité skutečnosti, a to nejen z důvodu hrozící arbitráže, ale také z možného kroku zpět. Takzvaná pilířová sktruktura se vyvíjela velmi dlouho a debata o ní odstartovala již v 90. letech. Někdo tuto reformu považoval za klíčovou, někdo za zbytečnou a naopak ostatní za tunel. V rámci debaty mezi odborníky, politickými stranami a bankami nedošlo k vytvoření konstruktivního jednání, jež by vedlo ke střednědobému cíli a tedy jistoty, že se druhý pilíř v případě změny vlády a barev nezmění a zůstane pevným bodem důchodového systému. Místo tohoto promyšleného systému vznikla soustava, kterou lze nazvat fúzí mnoha vlastností a prvků okoukaných ze zahraničních důchodových systémů. Jsou však prvky, které jsou špatné. Například nemožnost kdykoliv odejít, žádná jistota proti vytunelování, či vklady nejsou pojištěny ze zákona. Celková vize druhého pilíře je však správná, nicméně je potřeba ji doladit do takového stádia, aby takový projekt vyhovoval lidem nejen v současné době, ale hlavně v budoucnosti. V dnešní době, kdy se moderní stát postupně zbavuje svých kompetencí a rozšiřuje možnost volby, je druhý pilíř více než potřebný. Nelze se na stát na sto procent spolehnout v rámci důchodového systému pouze na první a na třetí pilíř. Bylo by tedy chybou stávající systém rušit, když už byl jednou spuštěn, je třeba jej pouze smysluplně upravit, a to takovým způsobem, aby byl výhodný pro větší množství lidí, než tomu je nyní. Do druhého pilíře během roku 2013 vstoupilo méně lidí, než se předpokládalo. Ano, má řadu chyb a vyplatí se pouze třetině obyvatel ČR, ale je potřeba brát na zřetel rovněž situaci, v níž se mnoho obyvatel ocitlo, také mediální obraz pilíře. Krize, větší nezaměstnanost, vyšší výdaje domácností, nedůvěra v systém jsou atributy, které spolu s negativní kampaní levicových politických stran od začátku debaty odsoudily druhý pilíř k neúspěchu. To ovšem neznamená jej hned rušit, ale pečovat o něj a nastavit jej správným způsobem. V tuto chvíli není nutné nahlížet krátkozrace v intervalu čtyř let, ale soustředit se na budoucnost, v níž se budeme mít jak my, tak naše děti minimálně dobře.   Filip BršťákRedakce Hypodílny.czE-mail: filip.brstak@centrum.cz

19.02.2014 celý článek

Partneři
Výběr Hypotéky.cz
Reality Dílna.cz
Výběr Banky.cz