Nevybírejte úvěr jen podle úroku


 

Výhodnou hypotéku neurčuje pouze úroková sazba

 

Často se setkávám s názorem lidí, že nejlepší hypotéka je ta, která má nejnižší úrok. Úrok však není jediný aspekt, který výhodnost hypotéky určuje. Výhodnost hypotéky ovlivňují často celkové podmínky, za kterých hypotéku a úrokovou sazbu získáte. Musíte pamatovat, že i v bankovnictví platí slavné "nechci slevu zadarmo". Banky dávají nejčastěji slevu za aktivně využívaný bankovní účet, kreditní kartu a pojištění úvěru/životní pojištění. Také je důležité počítat s výší měsíčního poplatku za správu úvěru, který se pohybuje od 150,-/měsíc do 250,-/měsíc.

Pro představu o tom, jak podmínky ovlivňují výhodnost hypotéky, jsem pro Vás připravil tabulku s porovnáním dvou nabídek při zajištění 100% hypotéky na koupi rodinného domu.

 

 

Výše úvěru

1.000.000,- 

doba splatnosti

30 let

roční úroková sazba

3,89%

4,09%

poplatek za poskytnutí HÚ

2.900,- 

měsíční poplatek za správu HÚ

150,-/m

povinné platby/pojištění

932,-/m

0,-

splátka HÚ

4.711,-/m   4.826,-/m

splátka HÚ s poplatky

5.793,-/m   4.976,-/m

celkově zaplacené úroky

695.944,-   737.496,-

celkově zaplaceno

 2.088.364,-  1.752.844,-

RPSN

5,86%

4,25%

 

Klient dostal nabídku od banky 3,89% za podmínek otevření a aktivní využívání bankovního účtu a životní pojištění úvěru za 932,-/měsíc. Jako protinávrh jsme klientovi dali nabídku s podmínkou aktivního využívání bankovního účtu. Ze standardní nabídky jsme klientovi vyjednali i slevu na úroku ve výši -0,30% a dosáhli tím konečnou úrokovou sazbu 4,09%.

Na základě údajů o celkově zaplacených úrocích vychází výhodněji vyšší úrok o 335.520,- Kč. Vše je zapříčiněno placením měsíčního pojištění úvěru, které zvýšilo RPSN z 3,89% na 5,86%. No, a právě RPSN určuje celkovou výhodnost nebo nevýhodnost úvěrů.

To však neznamená, že pojištění úvěru je špatné a jako jediné zvyšuje náklady/RPSN. To zvyšují hlavně vedlejší poplatky. Výhodnost pojištění úvěru je dána také nastavením tohoto pojištění a v případě pojištění přímo od bank není vždy to nejlepší řešení.

 

*RPSN Roční procentní sazba nákladů - označuje celkové náklady úvěru, tedy sazba, která v sobě zahrnuje veškeré výdaje spojené s hypotékou, tzn. poplatky, úroky, pojištění nemovitosti, životní pojištění, pokud je vyžadováno atd.

Pokud Vás zajímá posouzení výhodnosti nabídky současného HÚ pro refinancování případně vytvoření nabídky pro novou hypotéku, kontaktujte nás na www.hypodilna.cz

 

Radim Fichtner
Hypoteční a finanční specialista
Mobil:    +420 725 600 873
e-mail:  fichtner@hypodilna.cz

Partneři
Výběr Hypotéky.cz
Reality Dílna.cz
Výběr Banky.cz